4 Consejos antes de pedir una hipoteca

¿Estás planeando comprar una vivienda en Cabo de Palos (Murcia) y necesitas solicitar un préstamo hipotecario?

Pedir un préstamo es un asunto muy serio. Por eso, es conveniente tener en cuenta ciertos aspectos antes de solicitarlo. Una hipoteca implica riesgos y responsabilidades que debemos estudiar con calma, comparando propuestas, valorando lo que nos conviene en función de nuestros ingresos. Para ello, es aconsejable contar con el asesoramiento de un experto inmobiliario o un profesional debidamente acreditado en la materia. No obstante, te damos algunos consejos para afrontar este paso:

1. Requisitos y documentación

Las entidades financieras piden una serie de requisitos atendiendo a los ingresos, al tipo de contrato laboral o la edad, que suele oscilar entre los 18 y los 75 años. Una persona con un trabajo indefinido tiene más posibilidades de obtener un crédito hipotecario que otra con un contrato temporal.

También es conveniente asegurarnos de que no tenemos deudas por tarjeta de crédito u otro préstamo pendiente. Si figuras en la lista de morosos es muy probable que te denieguen su concesión. Una vez que el banco haya valorado nuestro perfil, tendremos que aportar la documentación al efecto, vida laboral, declaración de la renta, últimas nóminas e identificación fiscal.

2. Cantidad y letra pequeña

Antes de solicitar una hipoteca debemos saber qué cantidad necesitamos y el tiempo de amortización en función de los ingresos. Debes tener en cuenta que la compra de una vivienda lleva asociada otros gastos como la inscripción en el Registro de la Propiedad o la tasación del inmueble. En cualquier caso, la cuota no debe superar el 40 % de tus ingresos mensuales netos.

Una vez decidida la cantidad, debes examinar la propuesta de la entidad bancaria detenidamente, sumas adicionales como la comisión por apertura o cancelación anticipada, o el coste del seguro de Hogar, que puedes contratar por tu propia cuenta. Lee la letra pequeña y no decidas hasta estar completamente seguro.

3. Préstamos y tipo de interés

Hay varios créditos hipotecarios atendiendo a los tipos de interés. Se distingue entre el interés fijo, el variable y el mixto, combinación de ambos según el tiempo transcurrido. El primero aporta seguridad, ya que se mantiene la misma cantidad durante la vigencia del préstamo, independientemente de indicadores como el Euribor.

Las hipotecas variables suelen ser más económicas y llevan menos comisiones, pero atienden a las fluctuaciones del Euribor y el préstamo se encarece si decidimos aumentar el tiempo de amortización. El interés variable es la opción más común pero conviene examinar ambas alternativas con nuestro experto legal antes de escoger una u otra.

4. Compara y negocia

Como siempre en estos casos, lo mejor es acudir a varias entidades bancarias y ver qué condiciones nos ofrecen. Allí podremos pedir gratuitamente folletos informativos, las llamadas Fichas de Información Precontractual, y estudiar sus propuestas.

Es conveniente fijarse en el TAE, el tipo de interés que se paga anualmente, o en la dación en pago, la entrega del inmueble en caso de que no podamos asumir la deuda y poner fin al contrato sin tener que seguir amortizando el resto de los pagos. Negocia con ellos, evita las comisiones y otros productos asociados al crédito que son innecesarios.

Si no te salen las cuentas, siempre puedes acudir a las ayudas que el Estado o las comunidades autónomas ponen a tu disposición.